低利率時代,其實信貸也是一個理財的工具,例如有些投資人會利用低利率向銀行申辦信用貸款,再將信貸資金投入股市,以擴大資本獲得更好的投資報酬率。

像我,2018年就這麼想也真的這麼做,所以我因為「投資」進行「信貸」的申辦,想跟大家分享一下自己的經驗跟心得。

 

開門見山說結論,辦信貸投資賺或賠?

嗯,我是賠的喔,但實際賠了多少,我並沒有確切計算,原因後面會說,然後我先說我有在2020年就把所有信貸還清。

 

有想過為什麼失敗嗎?

1. 主要原因,就是我的「投資」是盲目的,我自己不做研究,憑感覺或是跟網路報牌去進行投資。(現在我更認識我自己,接受自己因為懶也沒有天份,所以我不再做主動投資,現在只定期定額買ETF)
2. 我完全沒有把每月貸款利息跟股票利損做比較,又是都憑「感覺」。
我最後是發現我每月都在還貸款,但在股市的數字是綠色的是虧損的,我除了要付貸款利息還有股市損失,於是我盡快停損「貸款利息」,在期限到的時候,還清貸款。

 

所以信貸來投資,絕對碰不得?

先說,我還是覺得在現在「低利率」時代,只要你有下列特質,我個人覺得還是非常可行~
1. 具有還款能力
這個最重要,請你確認你有穩定收入,有還款能力,不然貸款利息會是拖垮你經濟的其中一根稻草。
2. 具有主動投資能力 → 白話文就是你在沒貸款的時候,獲利%高,高過你付貸款利息根本不痛不癢。
3. 設定投資報酬率與停損點 → 如果你有1或2,但貸款來投資真的損失,請記得止血!
4. 個人信用狀況良好 → 這個可以幫你拿到較低的利率,所以這也很重要~

我沒有「主動投資能力」,所以暫時不會再貸款第二次,但其實我也在觀察自己的被動投資利率可否高於信貸利率,如果有的話,也許會再次試試看~

 

那要怎麼取得較低率的信貸?

有兩個滿大的因素,大家參考看看

1. 個人信用狀況良好,所以要提高自己的信用分數:
 (1) 如期繳納各種款項,例如信用卡費用、貸款費用
 (2) 利用信用卡與銀行建立良好關係


2. 口袋夠深,可能佔80%吧…(不過這就不在這次探討的因素了)
 

哪間銀行利率會比較低?

1. 找認識的銀行業務,請他們報價
2. 到各銀行專區留下資訊,很快就會有信貸專員與你聯繫


其他請先知道信貸手續費跟開辦費、帳戶管理費不同(我自己那時候零零總總費用好像是3000還5000)、貸款年限及提前還款(像我貸款有規定要繳滿一年才能全部還款)、利率有分一段式或二段式(一段式就同一利率到底、二段式就是兩個不同期間會有不同的利率,常常先低後高)等資訊,很多網站或銀行網站應該都有介紹,可以先了解。

 

推薦一個網站有統整各家銀行資訊,可以參考一下,但記得點出『更多資訊』來看我上面提醒的費用、年限、利率等資訊,如果有興趣按『立即申請』是到各家銀行申辦頁可以看更多資訊,提醒一定要多看多比較,有興趣再留聯絡資訊喔!

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那剛剛說的用信用卡跟銀行建立關係如何做?

除了存款,其中一個最簡單的方法是透過申辦信用卡、正常使用、正常還款,可以建立銀行認定的有效信用紀錄(但是不使用信用卡循環利息、信用卡預借現金、信用卡最低應繳)

先說,我覺得有「自制力」的人非常適合申辦信用卡,「累積里程」、「現金回饋」、「行動支付加碼」、「外幣加碼」之類的,請多加善用。

我自己幾乎都是用「現金回饋」類型的信用卡,然後再去比較各家的現金回饋在你使用的「通路」有沒有加碼,例如外送平台、網購平台之類的,如果有興趣一樣可以上Money101比較,這網站除了貸款資訊,信用卡資訊也整理的很好,可以多加善用!

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菜鳥碎碎念

以上我自己真實信貸投資的心得,將路途中經歷與工具與大家分享,並不代表其他投資或有信貸需求的朋友喔~

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